บัตรเครดิตเป็นสิ่งที่ช่วยทำให้ตอบโจทย์ทางการเงินในการใช้ชีวิตมากขึ้น ทั้งช้อปปิ้งออนไลน์ และการช้อปปิ้งตามร้านค้าทั่วไป ซึ่งบัตรเครดิตนั้นก็จะได้รับสิทธิพิเศษมากมาย ทั้งส่วนลดพิเศษ ทั้งได้คะแนนเพื่อมาแลกของขวัญ แต่การใช้บัตรเครดิตนั้นหากควบคุมการใช้จ่ายไม่ดี ไม่มีวินัยในการใช้เงิน ก็ไม่ควรที่จะใช้บัตรเครดิตเลย เพราะหากไม่ชำระให้ตรงกับรอบ ก็จะถูกปรับเงินและอาจจะทำให้เครดิตประวัติการเงินของเราเสียได้
บัตรเครดิตนั้นจะเป็นสินค้าที่มนุษย์เงินเดือนนิยมใช้กัน และหลาย ๆ คนก็มีบัตรเครดิตหลายใบ แล้วจะบริหารอย่างไรให้เราใช้บัตรเครดิตได้ โดยไม่ติดประวัติทางการเงิน
1. รอบบิลของบัตรเครดิตนั้นต้องจำให้ได้
เมื่อเรารูดบัตรเครดิตไปแล้ว ก็จะต้องคืน วงเงินของบัตรเครดิตนั้นเป็นเหมือนเพื่อนทางการเงิน ที่สามารถให้เรายืมเงินมาใช้ก่อนได้ ก็จะมีแบบที่จะต้องเสียดอกเบี้ยและแบบไม่เสียดอกเบี้ย ซึ่งแล้วแต่โปรโมชั่นของแต่ละธนาคาร ดังนั้นรอบบิลของบัตรเครดิตนั้นเป็นเรื่องสำคัญมาก ๆ หากเราจ่ายไม่ตรงวันจะต้องเสียค่าปรับของบัตรเครดิต และอาจจะทำให้เสียประวัติทางการเงินได้เลย
2. ก่อนใช้บัตรเครดิต ต้องแน่ใจว่าชำระคืนได้
วงเงินบัตรเครดิตไม่ใช่เงินในอนาคต แต่จะต้องคิดให้ละเอียดทุกครั้งก่อนจะใช้บัตรเครดิตเสมอ ว่าเราจะมีเงินสดเพียงพอที่จะนำไปชำระในรอบบิลถัดไปหรือไม่ แม้ว่าบัตรเครดิตนั้นจะเป็นการผ่อนชำระแบบ 0% ที่ทำให้เราไม่ต้องจ่ายเงินก้อนใหญ่ เพิ่มความสะดวกสบายและให้สิทธิประโยชน์ทางการเงินต่าง ๆ ให้ แต่เราก็ควรจะต้องมีเงินสำรองไว้เสมอ หากระหว่างช่วงที่ผ่อนชำระบัตรเครดิต อาจจะเกิดเหตุการณ์ที่ต้องใช้เงินสดฉุกเฉิน เช่น เจ็บป่วย เกิดอุบัติเหตุ ออกจากงาน เป็นต้น เราจะมีความสามารถที่จะผ่อนชำระหนี้บัตรเครดิตได้หรือไม่
ซึ่งจะการชำระบัตรเครดิตนั้นก็จะมีอยู่ 5 ขั้นตอนง่าย ๆ
การจ่ายแต่ละเดือนจะต้องชำระขั้นต่ำไม่น้อยกว่า 10% ของยอดค้างชำระทั้งหมด
- จ่ายตรงเวลา และครบตามจำนวน เป็นการชำระให้ตรงกับที่ตกลงไว้กับทางธนาคาร และสำหรับบัตรเครดิตบางธนาคารก็จะไม่ต้องเสียดอกเบี้ยอีกด้วย
- จ่ายบัตรเครดิตขั้นต่ำ จ่ายตรงตามเวลา ผ่อนชำระตามแต่ละเดือน
- จ่ายบัตรเครดิตเกินจำนวน และก่อนกำหนด ประเภทนี้ไม่มีดอกเบี้ยแน่นอน และเงินที่เราจ่ายเกินไปก็จะเป็นเพื่อที่จะหักเงินในครั้งถัดไปที่เราใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต
- จ่ายบัตรเครดิตช้ากว่ากำหนด ประเภทนี้จะถูกคิดดอกเบี้ยแน่นอน และจะไม่เป็นผลดีต่อประวัติทางการเงินของเราแน่นอน หากเรายังไม่รีบชำระเงิน ก็จะถูกปรับเป็นการคิดดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น
- จ่ายบัตรเครดิตต่อไม่ไหว ซึ่งเป็นสิ่งที่ไม่ควรเกิดขึ้น เพราะนอกจากจะทำให้เกิดผลเสียตามมาอีกนับไม่ถ้วน ทั้งประวัติการเงิน ก็จะส่งผลที่ทำให้เราจะยื่นขอเกี่ยวกับการเงินในอนาคตได้ยากมากขึ้น ดังนั้นเราก็ควรจะไปคุยกับทางธนาคารให้ดีว่ามีวิธีการอื่น ๆ ในการช่วยเหลือทางไหนบ้าง
3. ตรวจสอบโปรโมชั่นบัตรเครดิตอย่างสม่ำเสมอ
รอบบิลที่ส่งมาที่บ้านนั้นจะไม่ได้มาแต่ใบเรียกเก็บเงิน แต่จะมีโปรโมชั่นในช่วงเวลานั้น ๆ แนบมานำเสนอเราด้วย เช่น เมื่อใช้บัตรเครดิตครบ 30,000 บาท ภายใน 2 เดือน ก็จะได้รับกระเป๋าเดินทาง เป็นต้น แต่ก็จะเหมาะกับผู้ที่ใช้บัตรเครดิตเป็นประจำอยู่แล้ว จะต้องไปลงทำเบียนเพื่อได้รับของสมนาคุณจากทางธนาคาร หรืออาจจะต้องดูว่าบัตรเครดิตเข้าร่วมกับร้านอาหารหรือร้านค้าที่ใช้บริการบ่อย ๆ หรือไม่ ก็จะทำให้เราได้สิทธิประโยชน์สูงมากขึ้น แต่ว่าบัตรเครดิตที่เรามีอยู่ โปรโมชั่นอาจจะไม่ตรงกับความต้องการ ก็อาจจะหาบัตรเครดิตใบใหม่เพื่อให้เหมาะสมกับเรามากที่สุด
4. บัตรเครดิตหลายใบเพื่อรับสิทธิพิเศษ
การมีบัตรเครดิตหลายใบ เพื่อรับสิทธิพิเศษเท่านั้น ไม่ใช่นำมาเพื่อเป็นการหมุนเงิน เพราะการใช้บัตรเครดิตนั้นจะต้องมั่นใจว่า เราจะมีวินัยมากพอที่ชำระหนี้บัตรเครดิตคืน แต่การเปิดบัตรเครดิตใบใหม่ไม่ใช่เพื่อมาหมุนหนี้ของบัตรใบก่อนเด็ดขาด ไม่เช่นนั้นจะทำให้เป็นการเพิ่มหนี้โดยไม่จำเป็น
หากเรามีหนี้บัตรเครดิตหลายใบ เราควรจะต้องเข้าไปคุยกับทางธนาคารเพื่อหาทางออก แล้วจะต้องมีวินัยและไม่สร้างหนี้เพิ่มอีก หากเราหาทางออกไม่ได้นั้นจนเสียประวัติทางการเงิน หรืออาจจะกลายเป็นคนล้มละลายได้
5. อย่าใช้บัตรเครดิตกดเงินสด
บัตรเครดิตนั้นไม่ได้ถูกออกแบบมาให้กดเงินสด แต่ก็บัตรเครดิตนั้นก็สามารถถอนเงินสดจากตู้ ATM ของทางผู้ที่ให้บริการได้ ซึ่งการกดเงินสดนั้นเป็นบริการที่ใช้ในกรณีจำเป็นเท่านั้น ใช้ในยามฉุกเฉิน ซึ่งแน่นอนเลยว่าทุกครั้งที่กดเงินสดนั้นจะมีค่าธรรมเนียมการกดเงินสด 3% เรียกได้ว่าแค่กดเงินออกมาก็เสียค่าบริการแล้ว เช่น ใช้บัตรเครดิตกดเงินสดมา 1,000 บาท แต่ตอนรอบบิลจะต้องจาก 1,030 บาท ซึ่งเป็นอัตราดอกเบี้ยที่สูงมาก และหากผิดนัดชำระหรือค้างชำระนั้นก็จะโดนคิดดอกเบี้ยซ้ำไปอีก ดังนั้นถ้าเป็นไปได้ ถ้าไม่จำเป็นอย่าใช้บัตรเครดิตกดเงินสดออกมาใช้
ดังนั้นเทคนิคการใช้บัตรเครดิตจะต้องใช้อย่างระมัดระวัง จะต้องให้ความสำคัญทั้งรอบบิล ยอดต่อเดือน และสิทธิประโยชน์อื่น ๆ ที่เหมาะกับตัวเรา ซึ่งถ้าเราทำตามที่ตกลงไว้กับทางธนาคารแล้ว ก็จะทำให้เรามีประวัติทางการเงินที่ดี และธนาคารก็จะเชื่อถือในตัวเราได้