การเรียนจบเป็นหนึ่งในจุดเปลี่ยนของชีวิต เพราะเมื่อเริ่มต้นทำงานแล้ว หลาย ๆ คนเมื่อเรียนจบแล้วก็จะเริ่มทำงานทันที และเมื่อได้งานทำแล้ว ความคิดที่เริ่มจะเก็บเงินไว้ใช้ในอนาคตบ้างแล้ว แต่ปัญหาเหล่านี้ก็จะมีทุก ๆ สิ้นเดือน เพราะยิ่งมีเงินมากเท่าไร ก็จะใช้มากขึ้น เพราะเราก็อาจจะมองว่าเงินเดือนยังเหลืออีกเยอะ แต่พอถึงสิ้นเดือนเท่านั้นก็เหมือนชีวิตจะสิ้นใจ และเกิดความเสียใจทันที เพราะเราจะเกิดเหตุการณ์ใช้เงินเดือนชนเดือนแบบนี้
4 วิธีการวางแผนสำหรับเด็กจบใหม่
1. แบ่งเงินออกเป็นส่วนๆ
การแบ่งเงินออกเป็นส่วน ๆ จะช่วยให้เราสามารถบริหารจัดการเงินได้ดีมากขึ้น เพราะรู้ว่าเงินส่วนไหนต้องนำไปใช้เพื่ออะไร ซึ่งจากเทคนิคการออมเงินระบบ โดยใช้ขวดโหลเป็นสัญลักษณ์แทนเงินแต่ละส่วน โดยแบ่งเป็น 6 ส่วน ดังนี้
ส่วนที่ 1 ใช้เป็นเงินสำหรับค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน เช่น ค่าอาหาร ค่าเดินทาง ค่าน้ำมันรถ และค่าใช้จ่ายอื่นๆ โดยคิดเป็น 55% ของรายได้ทั้งหมด
ส่วนที่ 2 เป็นเงินสำหรับการพักผ่อนคิดเป็น 10% ของรายได้ทั้งหมด เพื่อใช้เป็นรางวัลของการทำงานในแต่ละเดือน
ส่วนที่ 3 เป็นเงินสำหรับการลงทุน คิดเป็น 10% ของรายได้ทั้งหมด หรืออาจมากกว่านี้ได้แล้วแต่บุคคล เป็นเงินที่ใช้สำหรับการลงทุนเพื่อความมั่นคงในอนาคต ไม่ว่าจะเป็น ซื้อกองทุน กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ซื้อหุ้น, ซื้อประกัน, ซื้อสลากออมสิน หรือการลงทุนรูปแบบอื่นๆ
ส่วนที่ 4 สำหรับใช้ในการศึกษาหาความรู้เพิ่มเติม และพัฒนาตนเองให้มากยิ่งขึ้น
ส่วนที่ 5 เป็นการแบ่งเงินเพื่อบริจาคหรือทำบุญด้วยที่ไม่เพียงแต่ช่วยให้จิตใจเบิกบานเท่านั้น แต่ยังสามารถนำไปใช้ลดหย่อนภาษีเงินได้ส่วนบุคคลได้เมื่อต้องยื่นภาษีอีกด้วย
ส่วนที่ 6 นอกจากเงินสำหรับการลงทุนแล้วควรแบ่งเงิน 10% ของรายได้มาเก็บไว้เป็นเงินออมเผื่อความจำเป็นฉุกเฉิน การมีเงินเก็บส่วนนี้จะทำให้คุณไม่ต้องเป็นหนี้หรือยืมเงินคนอื่นเมื่อยามจำเป็น
2. ตั้งเป้าหมายเพิ่มช่วยให้เก็บเงินได้มากยิ่งขึ้น
การตั้งเป้าหมายจะช่วยให้เราสามารถเก็บเงินได้มากยิ่งขึ้น เพราะเมื่อเรามีเป้าหมายจะทำให้เราประหยัดเงินในส่วนอื่นๆ อย่างเช่นค่าใช้จ่ายประจำวัน หรือเงินสำหรับการพักผ่อนมาทำให้ยอดเงินเก็บถึงเป้าหมายที่ตั้งไว้ได้ และเมื่อเราเห็นเงินส่วนที่เก็บไว้สำหรับเป้าหมายที่ตั้งไว้เพิ่มขึ้นเราก็จะยิ่งมีความสุขกับสำหรับการเก็บเงินมากขึ้น และทำให้อิสรภาพทางการเงินของเรานั้นดีมากขึ้นอีกเช่นกัน ไม่ว่าจะเป็นในเรื่องของการใช้จ่ายต่าง ๆ ที่ทำให้เราสามารถบริหารจัดการเงินได้มีประสิทธิภาพมากที่สุด
3. ทำบัญชีรายรับ – รายจ่าย
เคยรู้สึกไหมว่า เงินเดือนที่ได้รับก็ไม่น้อย แต่เงินเก็บไม่ค่อยจะเหลือเลย เพราะการใช้จ่ายเงินไปโดยที่ไม่ได้มีการวางแผนนั้นทำให้การเงินของตัวคุณนั้นมีปัญหา เช่น การซื้อของแบบไม่ได้วางแผน หรือคิดให้ดีก่อน หรือจะให้รางวัลตัวเองบ่อยเกินไป เช่น การทานข้าวนอกบ้าน ดูหนัง ท่องเที่ยว ซื้อของในทุกอย่างที่ต้องการ สิ่งเหล่านี้แน่นอนว่าทำให้ตัวคุณนั้นมีความสุข แต่ก็จะมากับปัญหาการเงินในยามฉุกเฉิน และอนาคตแน่นอน
ดังนั้นการทำบัญชีรายรับรายจ่าย จะทำให้เห็นได้อย่างชัดเจนว่า มีค่าใช้จ่ายส่วนไหนที่ไม่จำเป็น หรือสามารถตัดทิ้งไปได้บ้าง เราควรจะเริ่มต้นวางแผนว่าในแต่ละเดือน สิ่งที่จำเป็นต้องจ่ายอะไรบ้าง เช่น ค่าผ่อนบ้าน ผ่อนรถ ค่าใช้จ่ายครัวเรือน ค่าเดินทาง ค่าอาหาร เป็นต้น เมื่อแจกแจงออกมาได้แล้วก็จะทำให้เห็นแล้วว่าสิ่งไหนควรลดค่าใช้จ่ายลง เพราะรายรับจะต้องมากกว่ารายจ่าย จะทำให้เราวางแผนทางการเงินในอนาคตได้ง่ายมากขึ้น
วิธีการทำบัญชีรายรับรายจ่าย
- สมุดหรือแอปพลิเคชัน
เพื่อจะคอยเตือนเราให้เราบันทึกอยู่สม่ำเสมอ และเป็นวิธีการสร้างวินัยในการออมเงินอย่างหนึ่ง
- บันทึกทุกครั้งที่มีการใช้เงินหรือมีรายได้
การบันทึกทุกครั้งก็จะทำให้เราเห็นสถานการณ์ทางการเงินของเรา ตั้งแต่รายวันไปจนถึงรายสัปดาห์ ตลอดจนรายเดือน ซึ่งก็จะทำให้เราสามารถวางแผนการเงินของเราในแต่ละเดือนได้อย่างชัดเจนมากขึ้น
- ควรจะปิดรายรับรายจ่ายในแต่ละวัน
การปิดบัญชีในแต่ละวัน เพื่อให้เราเห็นว่าเรามียอดรายรับและรายจ่ายในแต่ละวันเป็นอย่างไร มีติดลบหรือเปล่า แบบนี้ก็จะทำให้เรารู้ว่าสุดท้ายแล้วจะติดลบหรือเหลือออม
4. วางแผนการลงทุนระยะยาว
การออมอาจไม่ใช่ทางเดียวที่นำไปสู่ความมั่นคงในระยะยาว แต่การลงทุนที่ถูกวิธีจะทำให้เกิดความมั่นคงในระยะยาวได้ ซึ่งจะต้องศึกษาให้เข้าใจก่อน โดยเฉพาะอย่างยิ่งเด็กจบใหม่หรือคนที่ไม่เคยศึกษาเรื่องการลงทุนมาก่อน เพราะทุกการลงทุนมีความเสี่ยงโดยการลงทุนมีหลากหลายรูปแบบไม่ว่าจะเป็น การลงทุนในตราสารหนี้, พันธบัตร, หุ้น, กองทุน, ทอง หรือสลากออมสิน ที่มีระดับความเสี่ยงแตกต่างกันออกไป การศึกษาข้อมูลทางด้านการลงทุนจะช่วยให้เราสามารถเลือกลงทุนในกลุ่มความเสี่ยงและผลตอบแทนที่เรายอมรับได้ เพื่อให้เงินที่เก็บไว้งอกเงยได้มากขึ้น
การวางแผนทางการเงินถือว่าเป็นสิ่งที่จำเป็นมากๆ โดยเฉพาะกับเด็กจบใหม่ที่หากเริ่มต้นวางแผนทางการเงินได้ดีและเร็วเท่าไหร่ก็จะยิ่งทำให้มีชีวิตที่ดีมากขึ้นเท่านั้น การวางแผนทางการเงินที่ดีไม่ใช่เพียงแค่การเก็บออมเงินเพียงอย่างเดียว แต่ยังหมายถึงการตั้งเป้าหมาย และการลงทุนให้เงินที่เก็บออมไว้ออกดอกออกผลได้เพิ่มมากขึ้น นอกจากจะมีชีวิตที่ดีแล้วยังช่วยให้ฐานะทางการเงินหลังเกษียณอายุราบลื่นขึ้นอีกด้วย