แจก! เคล็ดลับสร้างนิสัยการเงินที่ดี

การสร้างนิสัยทางการเงินที่ดีนั้น เป็นเรื่องที่สำคัญมาก ๆ ซึ่งหลาย ๆ คนก็จะมีการตั้งเป้าหมายแตกต่างกันไป แต่เป้าหมายที่สำคัญและอยากทำให้สำเร็จ คงหนีไม่พ้นเรื่องเงิน ๆ ทอง ๆ ตัวอย่างเช่น ปีนี้จะเก็บเงินไปเที่ยวต่างประเทศ หรือปีนี้อยากจะปิดหนี้ให้หมด เริ่มต้นปีใหม่ฤกษ์ยามงามดีแบบนี้ ดังนั้นในวันนี้จะมานำเสนอ เคล็ดลับสร้างวินัยทางการเงินแบบง่าย ๆ เริ่มต้นได้เองที่ตัวเรา มีอะไรบ้างไปดูกันค่ะ

1. วางแผนการใช้เงิน เพื่อใช้จ่ายในยามเกษียณ

ในทุก ๆ ครั้งที่ได้รับเงิน ไม่ว่าจะเป็นเงินเดือน เงินปันผล ให้แบ่งเงินออมไว้เลยอย่างน้อย 10% และตั้งงบประมาณสำหรับใช้จ่ายในแต่ละวัน ถ้าวันไหนใช้เงินเกิน วันต่อไปก็ต้องประหยัด เพื่อให้การใช้จ่ายตรงตามแผนที่วางไว้

เพราะการวางแผนการใช้เงิน เพื่อใช้จ่ายในยามเกษียณ เป็นช่วงวัยที่เราไม่ได้ทำงานแล้ว แล้วเราจะเอาเงินมาจากไหนล่ะ ดังนั้นจำเป็นที่จะต้องวางแผนเกษียณอายุ  ซึ่งวิธีการง่าย ๆ ต้องคำนวณว่าเรานั้นอยากจะเกษียณตัวเองเมื่อไร แล้วจะต้องมีเงินเท่าไรถึงจะเพียงพอต่อการใช้ชีวิตในช่วงเวลาที่เหลือ และเมื่อเราสามารถทำงานให้ได้จนได้ตามเป้าหมายของเราแล้วนั้นก็สามารถที่จะหยุดงานได้อย่างสบายใจ แต่วิธีการนี้จะเป็นวิธีการที่ค่อนข้างใช้เวลานานมาก เพราะจะต้องค่อย ๆ ออมเงินเพื่อเตรียมเกษียณอายุ

แต่ละช่วงวัยของเกษียณจะแบ่งออกเป็น 3 ช่วงง่าย ๆ ได้แก่

• ช่วงต้นวัยเกษียณ ช่วงอายุ 60 – 65 ปี เป็นช่วงเวลาที่ค่าใช้จ่ายโดยส่วนใหญ่เป็นเรื่องของการท่องเที่ยว การดูแลพ่อแม่ หรือลูก ซึ่งยังเป็นช่วงวัยที่มีค่าใช้จ่ายที่สูงมากอยู่
• ช่วงกลางวัยเกษียณ ช่วงอายุ 66 – 70 ปี เป็นช่วงเวลาที่ค่าใช้จ่ายเริ่มน้อยลง แต่ค่าใช้จ่ายที่เพิ่มมากขึ้นจะเป็นเรื่องการดูแลสุขภาพ
• ช่วงปลายวัยเกษียณ ช่วงอายุ 71 ปีขึ้นไป เป็นช่วงที่มักจะพบเจอปัญหาสุขภาพ และค่าใช้จ่ายที่จำเป็นที่สุดจะเป็นเรื่องสุขภาพ

2. จดบันทึกรายรับ-รายจ่าย

การจดบันทึกว่าเราได้เงินมาเท่าไหร่ ใช้จ่ายไปกับอะไรบ้าง เป็นการตรวจสอบพฤติกรรมใช้จ่าย ดูว่าในแต่ละเดือน เราใช้จ่ายไปกับอะไร เป็นเรื่องจำเป็น หรือฟุ่มเฟือย เมื่อเราได้นำมาทบทวนก็จะเห็นว่าควรปรับปรุงส่วนไหน เพื่อวางแผนการใช้เงินในเดือนต่อ ๆ ไปให้มีประสิทธิภาพมากขึ้น

แต่จะให้เราทำบันทึกรายรับรายจ่ายในการจดบันทึกนั้น เป็นเรื่องที่ยากและไม่สะดวกในปัจจุบันสักเท่าไร และในปัจจุบันนี้มีแอปพลิเคชันบันทึกรายรับรายจ่ายบนโทรศัพท์ ทำให้ดราสามารถใช้งานได้จริง สะดวกสบายในการใช้งาน

3. ออมเงินอย่างต่อเนื่อง

เมื่อเริ่มต้นออมเงินได้แล้ว ไม่ว่าจะมากหรือน้อย ก็ควรออมอย่างต่อเนื่องเพื่อจะได้กลายเป็นนิสัย แต่ถ้าใครขี้ลืม ธนาคารก็มีบัญชีฝากประจำปลอดภาษี ที่ให้เราฝากเงินในจำนวนที่เท่า ๆ กันได้ทุกเดือน นาน 24 หรือ 36 เดือน เริ่มต้นฝากเพียงเดือนละ 500 บาทเท่านั้น ซึ่งเราสามารถตั้งโอนล่วงหน้า ให้ตัดเงินจากบัญชีเงินเดือนแบบอัตโนมัติได้เลย เพื่อป้องกันการลืมออมเงิน

และการฝากประเภทดิจิทัลประจำ จะเป็นอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าเงินฝากปกติ และไม่จำเป็นต้องมีสมุดบัญชี สามารถเปิดบัญชีผ่านหน้าแอพพลิเคชั่นของทางธนาคารได้เลย ไม่ต้องไปธนาคารให้เสียเวลา เหมาะกับคนรุ่นใหม่ที่ทุกนาทีมีค่าอย่างมาก ๆ ดังนั้นเรามาดูการสมัครการใช้งานง่าย ๆ กัน

บัญชีเงินฝากดิจิทัล หรือ บัญชีอีเซฟวิ่ง เป็นอีกหนึ่งประเภทเงินฝากออมทรัพย์ที่มีจุดเด่นแตกต่างจากออมทรัพย์ ได้แก่ อัตราดอกเบี้ยสูง เพราะเป็นบัญชีออนไลน์ ที่เป็นประเภทบัญชีออมทรัพย์แบบไม่มีสมุดคู่ฝาก หรือ Book Bank ได้รับดอกเบี้ยประมาณ 0.5 – 1.5% ซึ่งอัตราดอกเบี้ยที่ได้รับตามจำนวนเงินฝากตามขั้นบันไดที่กำหนดของแต่ละธนาคาร นอกจากอัตราดอกเบี้ยที่มากกว่าบัญชีเงินฝากทั่ว ๆ ไปแล้วนั้น ก็ยังสามารถฝาก ถอน โอน ได้อย่างสะดวกและรวดเร็วอย่างมาก ๆ เช่นกัน

4. ไม่สร้างหนี้ที่ไม่จำเป็น

การหลีกเลี่ยงสร้างหนี้ที่ไม่จำเป็นเพราะไม่งั้นเงินที่เราตั้งใจเก็บออม สุดท้ายอาจต้องนำไปใช้หนี้หมด หนี้ที่ไม่จำเป็น หรือหนี้เลว ได้แก่ บรรดาของฟุ่มเฟือยต่าง ๆ ทั้ง เสื้อผ้า กระเป๋า หรือหนี้ที่กู้มาเพื่อความสบาย โดยไม่ก่อให้เกิดรายได้ เช่น กู้ซื้อรถโดยไม่มีความจำเป็น ไม่สามารถนำรถไปหารายได้เพิ่มได้ หรือกู้ยืมเงินเพื่อไปเที่ยวก่อน แล้วค่อยจ่ายทีหลัง

ดังนั้นเราจะต้องเริ่มจากการลด ละ และต้องเลิกพฤติกรรมการใช้เงินบางอย่างก็ทำให้เราใช้เงินแบบเดือนชนเดือน เป็นเรื่องที่เราต้องเริ่มต้นจากการใช้เงินของตัวเอง เพราะช่วงเวลาที่เราจะใช้เงินน่ากลัวมากที่สุดก็จะเป็นช่วงเวลาเงินเดือนออก ช่วงเวลานี้จะเป็นเพราะเงินอยู่บัญชี จะใช้จ่ายอะไรก็ได้ตามต้องการ สนุกกับการใช้จ่ายเงิน ได้กินอาหารที่ชอบ ทำอะไรที่อยากทำเหมือนจะเป็นการให้รางวัลตัวเอง ซึ่งก็จะเป็นเรื่องปกติของคนทำงาน ทำงานมาเหนื่อย ๆ ทั้งเดือน ก็ต้องให้รางวัลเป็นเรื่องปกติ แต่จะเริ่มกลับมาคิดได้ตอนช่วงกลางเดือน เมื่อเงินเหลือจำนวนน้อยลงไปมาก ก็จะเป็นช่วงเวลาที่ต้องมาตระหนี่อีกรอบ และก็อาจจะกลับไปเป็นวนลูบเดิมเงินเดือนชนเดือนเหมือนเดิม 

เมื่อดูมาถึงตรงนี้แล้ว เป็นอย่างไรบ้างกับเคล็ดลับดี ๆ ที่เราได้นำมาฝาก เพื่อให้คุณได้สร้างวินัยการเงิน และทำให้เราสามารถประสบความสำเร็จด้านการเงินได้ มีเงินเก็บเพียงพอ มีนิสัยทางการเงินที่ดีมากขึ้น เราขอเป็นกำลังใจให้ทุกคนมีเงินออมเยอะ ๆ นะ