เรื่องเงินเดือนชนเดือนนั้นเป็นปัญหาหนักใจสำหรับใครหลาย ๆ คนแน่นอน เพราะทำงานมาทั้งเดือน ประหยัดอยู่ทุกวัน แต่เงินที่มีใช้ต่อเดือนนั้นแทบจะไม่พอใช้ ซึ่งปัญหาเหล่านี้จะสร้างความลำบากในการใช้จ่ายเงินอย่างมาก ดังนั้นการวางแผนการใช้เงินและการบริหารทางการเงินในแต่ละเดือนนั้น เป็นสิ่งที่เราจะต้องใส่ใจอย่างมาก และทุกการใช้จ่ายก็จะต้องมีสติและควบคุมการใช้จ่ายเงินอย่างละเอียดถี่ถ้วน
มนุษย์เงินเดือนสำหรับเด็กจบใหม่ เงินเดือน 15,000 บาท จะใช้ได้เพียง 500 บาทต่อวันเท่านั้น ก็จะเป็นเรื่องที่ยากมากที่จะเก็บเงินได้อย่างไร และก็จะมีปัญหาช่วงใกล้ ๆ ปลายเดือนก็จะเริ่มบ่นว่า “เมื่อไหร่เงินเดือนจะออก” ดังนั้นเราก็จะมาดูทางปัญหาเงินเดือนชนเดือนกันค่ะเพื่อให้เราเช็กตัวเองว่าเป็นแบบไหน จะได้แก้ไขกับตนเองได้ถูกทางมากที่สุด
ใช้เงินเดือนชนเดือน
เมื่อเราจบใหม่และเมื่อเริ่มต้นทำงานในช่วงแรก ๆ ก็จะต้องรับภาระต่าง ๆ ที่เราไม่เคยต้องจ่ายเอง เช่น ค่าอาหารแต่ละวัน ค่าเดินทาง ค่าเครื่องแต่งกาย และค่าที่อยู่อาศัย ซึ่งในช่วงเวลาที่เรียนอยู่ก็จะมีผู้ปกครองคอยซับพอตอยู่ จะเท่าไรก็ได้หมด ไม่ได้เห็นถึงจำนวนเงินมากเท่ากับชีวิตการทำงานด้วยตัวเอง ซึ่งบางครั้งช่วงที่เรียนอยู่ก็อาจจะใช้เงินมากกว่าที่ทำงานได้เงินเดือนเสียอีกด้วย แล้วแบบนี้เราจะไปใช้เงินให้เพียงพอต่อเดือนได้อย่างไร เพราะรายจ่ายนั้นไม่สัมพันธ์กับรายได้เลย
ลดพฤติกรรมการใช้เงิน
การลด ละ และต้องเลิกพฤติกรรมการใช้เงินบางอย่างก็ทำให้เราใช้เงินแบบเดือนชนเดือน เป็นเรื่องที่เราต้องเริ่มต้นจากการใช้เงินของตัวเอง เพราะช่วงเวลาที่เราจะใช้เงินน่ากลัวมากที่สุดก็จะเป็นช่วงเวลาเงินเดือนออก ช่วงเวลานี้จะเป็นเพราะเงินอยู่บัญชี จะใช้จ่ายอะไรก็ได้ตามต้องการ สนุกกับการใช้จ่ายเงิน ได้กินอาหารที่ชอบ ทำอะไรที่อยากทำเหมือนจะเป็นการให้รางวัลตัวเอง ซึ่งก็จะเป็นเรื่องปกติของคนทำงาน ทำงานมาเหนื่อย ๆ ทั้งเดือน ก็ต้องให้รางวัลเป็นเรื่องปกติ แต่จะเริ่มกลับมาคิดได้ตอนช่วงกลางเดือน เมื่อเงินเหลือจำนวนน้อยลงไปมาก ก็จะเป็นช่วงเวลาที่ต้องมาตระหนี่อีกรอบ และก็อาจจะกลับไปเป็นวนลูบเดิมเงินเดือนชนเดือนเหมือนเดิม
ดังนั้นการจะใช้เงินเกินความจำเป็นนั้นก็ควรจะลดลง เพื่อให้เงินรายได้นั้นสัมพันธ์กับรายจ่ายประจำวัน และจะต้องวางแผนการใช้จ่ายเงินให้เป็นอย่างดี เพื่อให้ใช้จ่ายเงินได้ตลอดทั้งเดือนโดยไม่ลำบาก
การวางแผนการใช้เงิน
- การตั้งเป้าหมาย เราจะต้องเก็บเงินไปเพื่ออะไร และสิ่งสำคัญเราจะต้องจัดลำดับความสำคัญของการใช้จ่ายเงินอย่างเป็นระบบ ไม่ว่าจะเป็นเงินก้อนใหญ่ หรือก้อนเล็กก็ตาม ควรจะต้องมีการตั้งเป้าหมายให้ชัดเจน
- บัญชีรายรับรายจ่าย การทำบัญชีรายรับรายจ่าย จะทำให้เราเห็นว่าเราได้ใช้จ่ายอะไรไปแล้วบ้าง เพราะจะทำให้เห็นชัดเจนเลยว่า แต่ละวันใช้จ่ายอะไรไปแล้วบ้าง แล้วเมื่อครบเดือนก็จะต้องมาสรุปทั้งเดือนว่าเงินจะติดลบ หรือเหลือเก็บ
- การออมเงินอย่างสม่ำเสมอ การออมเงินตามสัดส่วนของรายได้ของเรา อาจจะเริ่มทั้ง 10% ของรายได้ของเรา เมื่อได้รับเงินมาก็จะต้องออมเงินก่อนที่เราจะใช้ เช่น เงินเดือน 25,000 บาท ก็จะออมเงิน 2,500 บาท
หรือเป็นการออมเงินฝากประจำ เพราะการฝากประจำนั้นก็จะมีหลายแบบ เช่น แบบปลอดภาษี เมื่อได้รับดอกเบี้ยมานั้นก็จะไม่ถูกเรียกเก็บภาษี เริ่มฝากได้ตั้งแต่ 500 บาทขึ้นไป และอัตราดอกเบี้ยนั้นสูงกว่าการฝากออมทรัพย์ทั่ว ๆ ไป ตลอดระยะเวลาที่ได้ตกลงได้ ตั้งแต่ 24 – 36 เดือน
- เลือกลงทุนให้เหมาะกับตนเอง การลงทุนนั้นก็อาจจะเป็นกองทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ เพื่อให้เงินต้นนั้นอยู่ครบ และได้ผลตอบแทนที่ยอมรับได้ เช่น
- กองทุนรวมตราสารหนี้ทั่วไป
กองทุนรวมเป็นการลงทุนตราสารหนี้ที่มีลักษณะคล้าย ๆ กับเงินฝาก แต่มีผลตอบแทนที่สูงกว่า และกองทุนนี้มีที่มามาจาก หุ้นกู้ภาคเอกชนและภาคสถาบันทางการเงิน เป็นการลงทุนที่คุ้มครองเงินต้นของเราไว้
2. กองทุนรวมตราสารหนี้ระยะสั้น
กองทุนรวมตราสารหนี้ จะมีนโยบายที่เน้นการลงทุนในตราสารหนี้ระยะสั้น ซึ่งการลงทุนในกองทุนนี้จะไม่มีความผันผวนมากเกิน จะใช้เงินลงทุนน้อย เมื่อเริ่มลงทุนในเงินหลักร้อยก็สามารถลงทุนได้ และเป็นกองทุนที่มีสภาพคล่องสูง ซึ่งเราสามารถลงทุนได้ทุกวันทำการ ผลตอบแทนคล้าย ๆ กับการฝากประจำ แต่ไม่จำเป็นต้องกำหนดเวลาการฝากเงินไว้เหมือนกับฝากประจำ
3 กองทุนรวมพันธบัตรรัฐบาล
เป็นกองทุนรวมที่เน้นการลงทุนของกระทรวงการคลังค้ำประกันเงินต้นและดอกเบี้ย และมีความเสี่ยงในการลงทุนที่ต่ำ
ดังนั้น ปลายเดือนเหมือนจะสิ้นใจ ปัญหาเงินเดือนชนเดือนก็จะหมดไป เมื่อเราใส่ใจกับการวางแผนและการบริหารเงินของเราได้อย่างเหมาะสมมากขึ้น เพราะการไม่มีเงิน ก็จะทำให้เราลำบาก ทั้งการใช้ชีวิต ไม่สามารถใช้ชีวิตได้ตามที่ตนเองนั้นต้องการได้ ดังนั้นในบทความนี้เล่าถึงทั้งปัญหา วิธีการแก้ไขปัญหานั้น ๆ แนะนำวิธีการเก็บเงินให้ได้ตามเป้าหมายที่เราต้องการ และปัญหาเรื่องเงินเดือนชนเดือนนั้นก็จะลดน้อยลง ไปจนถึงปัญหาเหล่านี้จะหมดไป